最近では、信金や地銀の商品は、大手銀行やネットバンクの商品との差はなくなっていますが、それでも取引の綿密さに応じた大幅な金利優遇や、より細分化されたサービス、審査がややゆるいといった特徴があります。

また、信金や地銀のほとんどで、ガン保障や三大疾病保障の特約を付加することができます。

信金や地銀をメインバンクとして利用すると、大手金融機関よりも低金利でローンが組めたり、意外なサービスを受けられたりと、場合によってはかなり有利な条件で融資を受けられることがあるので候補の一つとして検討したいところです。

ただし、信金や地銀の場合は、営業区域内に在住していたり事業所がある人など、ローンを利用できる人が限定されていることもありますので注意が必要です。

信金や地銀の住宅ローンの具体的な特徴としては次のようなものです。

■多くの金融機関で取引年数の長さや取引の深さによって、金利優遇幅に差をつけているようです。

具体的には、公共料金やローンカードの引落し、口座振替、バンクカードの利用をすれば金利の優遇があったり、5年以上の取引があれば0.2％の金利優遇をしたりといたものです。

■ほとんどの金融機関で、ガンや三大疾病になった際の保障の特約を付けることができるなど、商品の保障機能を充実させるところが増えています。

■申込時年齢が35歳以下の場合には、借入最長期間を40年にするといった独自のサービスがあります。

■およそ年収200万円程度から融資可能な金融機関が多く、年収100万円から融資可能など年収要件の下限が低い金融機関も見られます。

■一般的に資金用途が広くなっています。

具体的には、リフォームローンの場合は、インテリア購入費や諸費用も融資額にオンすることができたりします。

■保証料は高くなるものの、新規借入時や借換え時に担保の250〜300％程度まで融資が可能など融資枠が柔軟な場合が多いです。